Как снижение ипотечных ставок повлияет на рынок жилья и кредитование в Казахстане?

С 16 июня в Казахстане вступило в силу новое постановление, касающееся ипотечного кредитования. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка совместно с Национальным банком страны снизили предельную годовую эффективную ставку вознаграждения (ГЭСВ) по ипотечным займам с 25 до 20 процентов.

Как это изменение повлияет на рынок недвижимости? Об этом рассказали эксперты: советник президента Объединенной ассоциации риэлторов Казахстана Нина Лукьяненко и президент Казахстанской федерации недвижимости Ермек Мусрепов.

Будут ли банки приостанавливать выдачу ипотечных займов?

Среди населения ходят слухи о том, что банки могут временно прекратить выдачу ипотечных кредитов. Однако эксперты уверены, что это маловероятно. Нина Лукьяненко отметила, что снижение ГЭСВ направлено на поддержку заемщиков и уменьшение их финансовой нагрузки.

"Банки – это коммерческие структуры, для которых выдача ипотечных займов – это бизнес для извлечения прибыли. Некоторые банки пересмотрели свои требования к заемщикам и продолжают выдавать займы, в то время как другие приостановили выдачу и пересматривают условия. Информационный шум может негативно сказаться на количестве сделок", – говорит Лукьяненко.

Справка: Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) – это реальная стоимость кредита с учетом всех комиссий и платежей. Регулятор устанавливает максимальные ставки для различных финансовых организаций.

Как изменятся цены на квартиры?

Цены на квартиры в Казахстане снижаются уже более года. Нина Лукьяненко подчеркивает, что нет предпосылок для роста цен:

"Рынок не имеет четкого тренда – ни вверх, ни вниз. Ипотека не стала более доступной, и меры направлены на поддержку строительного сектора. Вторичная недвижимость продолжит снижаться в цене".

Ипотека под 20 процентов: обременительная ноша

Ермек Мусрепов считает, что снижение ставки будет выгодно потенциальным покупателям, но даже 20 процентов остаются высокой ставкой:

"Снижение ГЭСВ с 25 до 20 процентов – это положительный шаг, но обслуживание кредита под 20 процентов остается тяжелой ношей для заемщиков".

Он также уверен, что это изменение не приведет к значительному росту цен на жилье:

"Снижение ставки не окажет сильного влияния на стоимость квартир. Возможно, увеличится количество желающих приобрести жилье с помощью ипотеки".

Нюансы нового регулирования

Аналитики Первого кредитного бюро сообщают, что 40 процентов ипотечных займов выданы через рыночную ипотеку. Однако часть займов превышает новую ставку в 20 процентов:

"В январе-апреле 45 процентов новых ипотек имели ГЭСВ выше 20 процентов. Это может создать препятствия для вторичного рынка".

Аналитики также отмечают, что разница между новой ставкой и базовой ставкой (16,5 процента) может не покрыть издержки банков, что приведет к ужесточению условий кредитования.

"Банки могут повысить требования к заемщикам, увеличить первоначальный взнос и ужесточить критерии оценки платежеспособности".

Приостановка снижения ставки

Недавно стало известно, что регуляторы решили временно вернуть максимальную ставку вознаграждения по ипотечным займам на уровень 25 процентов до ноября 2025 года. Это решение объясняется необходимостью дать банкам время для адаптации к новым условиям.

Вопрос о влиянии повышения ставки на рынок жилья и доступность ипотеки, вероятно, снова станет актуальным к концу года.