В Казахстане ужесточают выдачу потребительских кредитов: банки и микрофинансовые организации теперь будут оценивать не только кредитную историю

Ужесточение выдачи потребительских кредитов в Казахстане

В Казахстане вступили в силу новые правила, касающиеся выдачи потребительских кредитов. Теперь банки и микрофинансовые организации обязаны оценивать не только кредитную историю заемщиков, но и их финансовое поведение. Об этом сообщила глава Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова.

По словам Абылкасымовой, введён поведенческий надзор за заёмщиками, что подразумевает более тщательную оценку финансового поведения клиентов. "Говорим организациям, что они должны оценивать своих высокорисковых заёмщиков. Не смотреть только на коэффициент долговой нагрузки (КДН). Раньше мы только ориентировались на КДН 50 от дохода. В результате мы видели, что они удлиняли сроки кредита, чтобы укладываться в этот КДН", – пояснила она в Мажилисе.

Новые ограничения для заемщиков

Согласно новым правилам, казахстанцы с просрочкой по кредитам более 30 дней в банках или даже 1 день в микрофинансовых организациях (МФО) больше не смогут получать новые займы. Эти изменения начали действовать с августа.

Кроме того, запрещена выдача беззалоговых кредитов сроком более 5 лет, а займы на 3-5 лет теперь относятся к категории высокорисковых. Для граждан, которые исправили своё финансовое положение и имеют стабильный доход, ограничения могут быть сняты.

"Это поведенческий надзор, это требования, которые мы устанавливаем к банкам относительно вот выхода из негативной кредитной истории доступа к ипотечным кредитам. Мы можем рассмотреть именно такие кейсы, чтобы не было ограничения для тех, кто уже исправил своё финансовое положение", - добавила Абылкасымова.

Контекст изменений

В рамках новых мер также введён "период охлаждения" для онлайн-займов, чтобы у заёмщиков было время обдумать решение и избежать мошеннических схем.

Как это работает:

• Если сумма займа от 150 до 255 МРП (примерно 590 тысяч – 1 миллион тенге в 2025 году), нужно подождать не менее 8 часов после заключения договора.
• Если сумма займа больше 255 МРП (более 1 миллиона тенге в 2025 году) или микрокредит свыше 75 МРП (около 295 тысяч тенге в 2025 году), ждать нужно не менее 24 часов.

Деньги переводятся заёмщику только после его согласия по истечении "периода охлаждения". Это правило действует даже если заемщик оформляет несколько кредитов в один день, а общая сумма превышает лимиты. Если клиент отказался от займа в течение "периода охлаждения", договор аннулируется и деньги ему не перечисляются.

Новые правила контроля за переводами

Также Минфин вводит новые жёсткие правила контроля за переводами в Казахстане. Теперь госорганы будут иметь доступ к следующей информации:

• о номерах счетов и остатках средств на них;
• о движении денег в течение года;
• о кредитах, выданных таким лицам, с указанием сумм погашения и начисленных процентов;
• о движении средств на счетах при покупке имущества дороже 20 тысяч МРП (в 2025 году это свыше 73 миллионов тенге).