Мошенничество с кредитами: как защитить свои финансы и предотвратить социальные последствия

Ситуации, когда мошенники оформляют кредит на имя другого человека, становятся все более распространенными. В таких случаях важно действовать быстро и эффективно, чтобы минимизировать финансовые потери. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) предлагает пошаговую инструкцию для защиты своих интересов.

Действия при оформлении мошеннического кредита

Если вы узнали о кредитах, оформленных мошенническим способом, следуйте следующей инструкции.

Уведомление банка или МФО

Первым шагом необходимо связаться с банком или микрофинансовой организацией (МФО) и сообщить о мошенничестве.

Ваша просьба должна включать:

• блокировку карты, счета и доступа в мобильное приложение;
• фиксирование факта обращения.

Обращение в полицию

Следующий шаг — подача заявления в полицию. Это можно сделать через eGov, eOtinish или лично в отделении полиции. В заявлении необходимо указать дату, сумму и название кредитора, а также приложить доказательства, такие как SMS, скриншоты звонков и переписки, выписки.

Полиция должна выдать постановление о признании потерпевшим (статья 71 Уголовно-процессуального кодекса) или представление о принятии мер по устранению обстоятельств мошенничества (статья 200 УПК).

Этот документ необходим для того, чтобы банк или МФО приостановили начисление процентов и взыскание задолженности в течение 3 календарных дней. Если кредитор откажется принимать меры, можно подать жалобу в АРРФР через портал eOtinish, приложив отказ и документ от полиции.

Списание задолженности

Списание задолженности по мошенническому кредиту возможно только при наличии подтвержденных нарушений со стороны банка или МФО, а также документов от полиции или суда.

Внесудебное списание возможно, если:

• не проведена биометрическая идентификация;
• кредит оформлен с нарушением возрастных ограничений или "периода охлаждения";
• оформлен первый крупный онлайн-кредит без согласия клиента.

В течение 3 рабочих дней банк или МФО обязаны списать долг, обновить кредитную историю и вернуть удержанные суммы.

Судебное списание применяется в случаях, когда нарушения банка неочевидны. Полиция передает доказательства в суд, который устанавливает факт мошенничества. После решения суда кредитор обязан в течение 10 рабочих дней списать долг и вернуть удержанные суммы.