Ипотечный рынок Казахстана: ставки заморожены до июля!

Отложение снижения максимальной ставки по ипотеке в Казахстане

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) совместно с Нацбанком Казахстана приняли решение отложить снижение максимальной ставки по ипотеке до 1 июля 2026 года. Это решение было озвучено в связи с изменениями в экономической ситуации и необходимостью поддержания стабильности на финансовом рынке.

Изменения в ставках

Изначально планировалось, что с ноября 2023 года предельная годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по ипотеке будет снижена с 25 до 20 процентов. Это означало, что банки не могли бы выдавать ипотеку с процентной ставкой выше 20 процентов годовых.

Однако в октябре 2023 года Нацбанк повысил базовую ставку до 18 процентов. Это создало ситуацию, при которой банки, занимая деньги у регулятора под 18 процентов, не могли бы выдавать кредиты населению под 20 процентов без убытков, учитывая все расходы и риски.

Реакция банков

В результате часть банков приостановила прием заявок на ипотеку, а другие пересмотрели условия кредитования. В связи с этим регуляторы решили оставить потолок в 25 процентов годовых, что, по их мнению, поможет сохранить баланс между доступностью кредитов и устойчивостью банков.

"Преждевременное снижение ставок могло бы привести к сокращению ипотечных программ. Сохранение действующего уровня ГЭСВ позволит банкам и дальше выдавать займы", — отметили в АРРФР.

Новая система расчета ипотечных ставок

Нацбанк и АРРФР также работают над разработкой новой системы расчета ипотечных ставок, которая будет учитывать соотношение суммы кредита и стоимости жилья (показатель LTV). Если заемщик берет слишком большую сумму по сравнению с ценой квартиры, ставка для него будет выше, что позволит учесть риск невозврата.

Перспективы ипотечного рынка

В Мажилисе рассматриваются поправки, которые позволят всем банкам работать по модели жилищных сбережений и предлагать больше ипотечных продуктов. Регуляторы подчеркивают, что отсрочка снижения ставки является временной мерой, необходимой для стабилизации рынка и перехода к более справедливой системе расчета ставок.

Напомним, что решение Нацбанка о повышении базовой ставки до 18 процентов с 10 октября 2023 года уже привело к тому, что некоторые казахстанские банки приостановили прием новых заявок на ипотеку, а другие пересмотрели условия кредитования.