Казахстан вводит новые правила для рассрочек: долг станет "видимым" в системе BNPL

В Казахстане планируют навести порядок в системе рассрочек BNPL (купил сейчас, плати позже). В настоящее время большая часть таких покупок не считается официальным кредитом и не отображается в кредитной истории. Это создает проблемы для банков, которые не видят реальную долговую нагрузку граждан.

Об изменениях сообщил председатель Национального банка Тимур Сулейменов.

Текущая ситуация

Сулейменов отметил, что рассрочки делятся на два основных блока:

• через банки второго уровня — регулируются государством;
• через продавцов напрямую — автосалоны, застройщики, маркетплейсы и другие компании, которые предоставляют рассрочку без участия банка. Этот сегмент не регулируется.

"Когда ты берёшь рассрочку, ты де-факто берёшь кредит. Но юридически это не кредит, и твои интересы не защищены. Долг существует, ты обязан платить, но кредитное бюро его не видит. А банк не видит твою реальную нагрузку. Это неправильно: если мы хотим ограничивать закредитованность населения, мы должны видеть всю картину", — объяснил Сулейменов.

Планируемые изменения

Заместитель председателя Нацбанка Акылжан Баймагамбетов уточнил, что ключевую работу будет вести Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР).

Идея заключается в том, что вся информация о рассрочках — даже тех, что предоставляются не банками — будет передаваться в кредитные бюро.

"Сейчас часть задолженности людей находится в серой зоне — её не видно. Люди могут набирать долгов больше, чем способны обслуживать. Чтобы макропруденциальные меры работали правильно, мы должны видеть весь долг. Это крайне важно", — подчеркнул Баймагамбетов.

Таким образом, государство стремится, чтобы все рассрочки учитывались как долговая нагрузка, независимо от места и способа оформления покупки.

Контекст изменений

Заместитель премьер-министра - министр национальной экономики Серик Жумангарин заявил о планах усилить контроль за ценообразованием на маркетплейсах, ограничить комиссии посредников и ввести двойные цены: одна цена — при оплате сразу и другая — при покупке в рассрочку.

Председатель АРРФР Мадина Абылкасымова объяснила эту инициативу:

"Покупатель должен понимать, сколько он переплачивает. Если товар куплен за наличные — одна цена, если в рассрочку — другая. Это честно".

Что это значит для покупателей

Все долги по рассрочкам станут прозрачными и попадут в кредитную историю. Это позволит банкам точнее оценивать риски, что может привести к меньшему количеству одобрений, но и к снижению долговых ловушек. Цены в рассрочку станут более честными, так как наценка будет открыто показана. Маркетплейсы и продавцы не смогут скрывать подлинную стоимость товара в рассрочку.