Опрос показал, что казахстанцы имеют реалистичное отношение к кредитам: не идеализируют, но и не считают их злом.

Опрос, проведённый Агентством по регулированию и развитию финансового рынка, показал, что казахстанцы имеют взвешенное отношение к кредитам. Они не идеализируют заимствования, но и не рассматривают их как зло. Для большинства респондентов кредиты являются рабочим финансовым инструментом, который может помочь в решении различных задач, однако требует ответственного подхода.

Общее отношение к кредитам

Средние оценки отношения к кредитам варьируются от 3,31 до 3,79 балла, что свидетельствует о рациональном восприятии: люди осознают как преимущества, так и возможные последствия заимствований. Например, утверждение "Кредиты позволяют улучшить качество жизни" получило 3,44 балла, а "Кредиты удобны, но требуют планирования" — 3,45 балла.

Кто и где чаще берёт кредиты

По данным опроса, около 50,7% казахстанцев имеют опыт пользования кредитами. Наибольшая вовлечённость наблюдается в следующих регионах:

• Атырауская область — 56,7%;
• Актюбинская область — 54,7%;
• Жетысу — 54,7%;
• Северо-Казахстанская область — 54%.

В крупных городах, таких как Астана и Алматы, доля заёмщиков ниже — 42% и 44% соответственно. Это может быть связано с более высокими доходами и доступом к альтернативным источникам финансирования.

Активность в кредитовании распределена относительно равномерно по возрастным группам, однако заметнее среди молодежи 22-29 лет и граждан в возрасте 50-62 лет. Молодые люди чаще берут кредиты на жильё, транспорт и бытовые нужды, в то время как старшее поколение с стабильным доходом часто имеет несколько финансовых обязательств.

На что чаще всего занимают деньги

Казахстанцы чаще всего оформляют потребительские кредиты на повседневные нужды:

• 42,9% опрошенных брали кредиты без залога на бытовые покупки;
• 27% оформляли потребительские кредиты с залогом;
• 23,2% брали ипотеку.

С возрастом интерес к ипотеке снижается, однако небольшие кредиты без залога остаются популярными даже среди пенсионеров: почти 48,8% людей старше 63 лет пользуются такими займами. Это говорит о том, что кредиты становятся способом поддерживать привычный уровень жизни.

Основные цели заимствований включают:

• ремонт жилья — 27,2%;
• повседневные расходы — 22,4%;
• покупка жилья — 18,3%;
• автомобиль — 10,3%.

В Алматы, Алматинской и Туркестанской областях доля кредитов на текущие нужды особенно высока, что указывает на зависимость части населения от заёмных средств для покрытия повседневных расходов.

Долговая нагрузка

Опрос показал, что многокредитность остаётся распространённым явлением:

• 36,2% имеют один кредит;
• 27,2% платят по двум кредитам;
• 8,2% обслуживают три и более.

Таким образом, более 70% заёмщиков одновременно обслуживают несколько кредитов. Долговая нагрузка остаётся значительной:

• 31% тратят на кредиты около 20% дохода;
• 23,9% — около 30%;
• 17,8% отдают 40% дохода и больше.

Наибольшая долговая нагрузка зафиксирована в Северо-Казахстанской, Кызылординской, Акмолинской областях и области Ұлытау, где у каждого пятого выплаты по кредитам превышают 40% дохода.

Просрочки и проблемы с платежами

Более половины заёмщиков хотя бы раз задерживали платёж по кредиту. Лишь 14,7% опрошенных заявили, что всегда платят вовремя. Чаще всего с просрочками сталкиваются:

• молодёжь 18-21 года (62,9%);
• пенсионеры (58,5%).

При возникновении проблем с выплатами не все заёмщики обращаются в банки:

• 26,6% ничего не предпринимали;
• 16,3% пытались договориться о реструктуризации;
• 17,1% просто ждали, что банк сам предложит решение.

Сколько денег уходит на выплаты

Финансовая устойчивость после погашения кредитов также вызывает вопросы. Половина заёмщиков (52%) признались, что после ежемесячных платежей у них остаётся менее половины дохода на базовые расходы. Наибольшая напряжённая ситуация отмечена в Жетысу, Туркестанской, Кызылординской и Карагандинской областях.

Наибольшую нагрузку испытывают люди в возрасте от 22 до 62 лет. Высокие кредитные платежи вместе с повседневными расходами оставляют мало возможностей для накоплений и создания финансовой подушки.

Зачем вообще берут кредиты

Кредиты берут не на роскошь, а на повседневные нужды. Основные цели:

• ремонт — 27,2%;
• повседневные расходы — 22,4%;
• жильё — 18,3%;
• автомобиль — 10,3%.

В Алматы, Алматинской и Туркестанской областях кредиты на повседневные траты занимают особенно большую долю, что говорит о том, что в этих регионах люди часто используют кредиты для закрытия текущих расходов.

Есть ли альтернатива кредитам

Несмотря на высокую закредитованность, чуть больше половины казахстанцев могли решить финансовые проблемы без кредита:

• 54,6% имели другие варианты;
• 43,6% признались, что, кроме кредита, выхода не было.

Сильнее всего от заёмных денег зависят жители Кызылординской, Карагандинской и Актюбинской областей, а также молодёжь до 30 лет. Чаще всего к кредитам прибегают одинокие, разведённые и вдовы, в то время как семейные пары в среднем чувствуют себя финансово устойчивее.

Рассрочка и доверие к банкам

Большинство казахстанцев понимают, что рассрочка — это тоже кредит. Однако около 40% считают её "беспроцентной" и не видят в ней рисков. В Карагандинской, Акмолинской, Костанайской и Кызылординской областях около 40% жителей уверены, что задержка платежа не приведёт к серьёзным последствиям.

При этом почти 70% опрошенных считают, что банки плохо и неясно объясняют условия кредитов, что снижает уровень доверия к ним.