Казахстанец на проверке: покупки стали подозрительными?

В Казахстане разгорелся обсуждение вокруг истории мужчины, который столкнулся с проверкой после регулярных оплат в магазине через мобильные переводы. Пользователь социальных сетей утверждает, что его действия привлекли внимание Агентства по финансовому мониторингу (АФМ). Мы разобрались, могут ли такие переводы стать причиной проверки и что об этом говорят государственные органы.

Суть инцидента

Пользователь Threads поделился, что в декабре он часто расплачивался в одном и том же магазине переводами, начиная с сумм от 4 тысяч тенге.

"Если магазин просит оплату переводом, лучше идти в другой. Я так попал под проверку АФМ — часто переводил суммы от 4 000 тенге. На прошлой неделе меня вызвали по повестке и попросили предоставить объяснения, почему я регулярно перевожу деньги одному и тому же человеку (у него есть ИП / ТОО, но официальный доход ниже из-за QR, так как там проценты)", — сообщил он.

Скриншот: Threads

По его словам, он объяснил причины переводов, после чего начался мониторинг его операций.

"Я всё подробно расписал и объяснил. В итоге начали проводить полный мониторинг меня на текущей неделе. Проверили всё — ко мне вопросов не возникло", — отметил он.

Ответ КГД

В Комитете государственных доходов (КГД) сообщили, что информация о проверке со стороны налоговых органов не подтверждается.

"В опубликованном материале упоминаются действия, якобы осуществлённые Агентством по финансовому мониторингу, которое не относится к системе органов государственных доходов и не наделено полномочиями по осуществлению налогового контроля в рамках Налогового кодекса", — отметили в ведомстве.

КГД также напомнили, что контроль мобильных переводов существует, но только для выявления скрытых доходов от предпринимательской деятельности и строго по установленным правилам.

Когда переводы могут вызвать интерес налоговых органов

В ведомстве пояснили, что банки второго уровня передают данные о физических лицах в уполномоченные органы, если их операции напоминают получение дохода от бизнеса.

Существует единственный критерий, утверждённый приказом министра финансов № 323 от 29 марта 2022 года:

• в течение трёх месяцев подряд;
• на личный счёт (не для бизнеса);
• поступают деньги от 100 и более разных людей каждый месяц.

Национальный банк добавил, что налоговые органы могут проверять человека, если общая сумма переводов превышает 12 минимальных зарплат (в 2026 году это 1,02 миллиона тенге).

"Эти критерии применяются только к тем, кто принимает оплату за товары и услуги на личный счет, не регистрируя ИП. На обычные переводы между гражданами они никак не влияют", — отметили в Нацбанке.

Пример "красного флага" для налоговой:

• в августе — от 101 разного лица;
• в сентябре — от 130 разных лиц;
• в октябре — от 100 разных лиц.

В этом случае банки второго уровня передают информацию в налоговые органы.

После выявления подозрительной активности проводится камеральный контроль.

"После получения сведений от БВУ по таким физическим лицам, органами государственных доходов проводится камеральный контроль, по результатам которого направляется уведомление о выявленных расхождениях, подлежащее исполнению в течение 30 рабочих дней со дня, следующего за днём его вручения (получения)", — подытожили в комитете.

Позиция Нацбанка

Национальный банк подчеркнул, что в Казахстане нет и не может быть ограничений на обычные переводы между физическими лицами. Все переводы, отправляемые друзьям или родственникам, защищены статьей 50 закона "О банках и банковской деятельности":

• информация о переводах — это банковская тайна;
• доступ к ней возможен только в строго предусмотренных законом случаях.

Нацбанк также напомнил, что за незаконное разглашение банковской тайны предусмотрена ответственность как для сотрудников банков, так и для других лиц, имеющих доступ к таким данным по работе.

Как работают переводы в магазинах

Согласно закону 27 предпринимательского кодекса, предприниматели обязаны принимать безналичные платежи только на специальные банковские счета для бизнеса, а не наличные.

"Согласно пункту 3-1 статьи 27 предпринимательского кодекса, субъекты предпринимательства обязаны использовать текущий банковский счёт, предназначенный для ведения предпринимательской деятельности, при приёме безналичных платежей за реализацию товаров, выполнение работ или оказание услуг. Однако некоторые предприниматели не соблюдают эти требования и используют личные банковские счета для ведения бизнеса, получая платежи через мобильные переводы", — сообщили в Нацбанке.

Причины для начала проверки

Нацбанк пояснил, что АФМ анализирует операции только при наличии признаков незаконной деятельности, таких как:

• отмывание денег и другие преступные доходы;
• финансирование терроризма или оружия массового уничтожения;
• незаконные азартные игры;
• нелегальные цифровые активы (криптовалюта и тому подобное);
• схемы обналичивания денег;
• использование подставных лиц (дропперов);
• другие операции, которые не имеют явного законного экономического смысла.

Почему магазины не имеют права запрашивать "перевод"

Регулятор напомнил, что согласно предпринимательскому кодексу, бизнесмены обязаны использовать специальный бизнес-счет для приема безналичных платежей.

Использование личной карты для торговли является нарушением закона со стороны продавца. Покупатель при этом ничем не рискует, но, оплачивая товар "на карту" физлица, он поддерживает теневой оборот и лишает себя полноценной защиты прав потребителя, например, при возврате товара.

Недавно казахстанец смог отсудить у автосалона 22 миллиона тенге из-за выявленного дефекта автомобиля: при движении машину вело вправо.