Алматинка не смогла погасить ипотеку пенсионными излишками: Отбасы банк объяснил новые правила

Жительница Алматы столкнулась с трудностями при попытке погасить ипотеку пенсионными излишками. Она оформила заём по программе "Алматы жастары" и планировала направить 100 тысяч тенге из пенсионных излишков на очередной платёж. Однако, как она сообщила, попытка частично оплатить ипотеку пенсионными не увенчалась успехом. Её ежемесячный платёж составляет 119 тысяч тенге, и, несмотря на то, что она вывела 100 тысяч тенге из пенсионных излишков, деньги с пенсионного счёта не были списаны, так как кнопка для этого не работала. В банке ей сообщили, что теперь она не сможет вносить ежемесячные платежи пенсионными средствами до тех пор, пока кредит не перейдёт в жилищный заём, что произойдёт только в 2030 году.

Изменения в правилах Отбасы банка

В Отбасы банке пояснили, что с 31 января 2026 года вступили в силу изменения в правилах использования единовременных пенсионных выплат. Ключевое изменение заключается в том, что термин "задолженность" был заменён на "основной долг". Это изменение, хотя и кажется незначительным, имеет важные последствия для заёмщиков.

Что это значит для казахстанцев

Ранее пенсионными излишками можно было погасить ежемесячный платёж целиком, включая все его составляющие. Теперь пенсионные излишки могут быть использованы исключительно для погашения основного долга. Проценты, взносы на депозит и другие платежи заёмщик обязан вносить из собственных средств.

Состав ежемесячного платежа по кредиту

• Основной долг — сумма, которую банк выдал на покупку жилья.
• Вознаграждение банка — проценты за пользование выданными для покупки жилья деньгами.
• Просрочки и пени — начисляются при задержке платежа.
• Отсроченные платежи — если была реструктуризация займа.
• Накопления на депозите — если был предварительный заём.

Процесс погашения ипотеки

В Отбасы банке сообщили, что процесс оплаты теперь состоит из двух обязательных этапов:

• Первый этап — запрос пенсионных излишков у ЕНПФ через платформу enpf-otbasy.kz. Здесь ничего не изменилось: необходимо подать заявку с ЭЦП, ЕНПФ рассматривает её до пяти рабочих дней и при наличии излишков переводит деньги на специальный счёт в Отбасы банке. Использовать средства нужно в течение 20 рабочих дней.
• Второй этап — заёмщикам необходимо заранее перечислить сумму начисленного вознаграждения и другие платежи на свой текущий счёт в Отбасы банке. Сумма, которую необходимо внести на текущий счёт, будет автоматически отображаться при частичном или полном погашении займов с помощью ЕПВ в дистанционных сервисах банка.

Пошаговая инструкция по оплате ипотеки пенсионными излишками

• Войдите в Otbasy Bank (мобильное приложение или портал).
• Выберите нужный заём и его "Частичное досрочное погашение".
• Выберите счёт для списания.

При выборе специального счёта с ЕПВ будет отображаться минимальная сумма, которая должна находиться на другом, текущем счёте клиента. Этой суммой будет выплачено вознаграждение банка по кредиту.

• Если на текущем счете будет достаточно средств для выплаты вознаграждения банка, появится кнопка "Продолжить".
• Система сформирует заявление на частичное досрочное погашение. Подпишите заявление через OTP-код из SMS и дождитесь завершения операции.

После завершения обработки операции станет доступна кнопка "Продолжить". Клиенту предоставится для ознакомления новый график платежей. Для завершения операции необходимо будет подписать график с помощью OTP-кода. После обработки операции клиент сможет скачать график.

На финальном шаге появится кнопка "Завершить", и клиент получит уведомление о частично досрочном погашении займа.

В процессе подготовки материала выяснилось, что у алматинки, чью историю мы рассмотрели, возникла проблема с платежами из-за того, что она пыталась уплатить всю сумму из пенсионных излишков, не зная о новых правилах. Она также узнала, что гасить проценты по ипотечному кредиту с пенсионного счёта возможно, но для этого необходимо, чтобы деньги одновременно находились и на текущем, и на пенсионном счёте в нужном размере, а также чтобы это был не выходной и не праздничный день.

В конце января Отбасы банк сообщил о временной приостановке приёма заявок на использование ЕПВ для частичного или полного погашения задолженности. Приём заявок возобновили 2 марта, но уже по новым правилам.