С 1 июля 2023 года годовая эффективная ставка (ГЭСВ) по ипотечным займам в коммерческих банках снизится с 25% до 20%. Однако, несмотря на это снижение, эксперт утверждает, что жильё не станет более доступным для населения.

С 1 июля этого года годовая эффективная ставка (ГЭСВ) по ипотечным займам в коммерческих банках должна снизиться с 25 до 20 процентов. На первый взгляд, кредиты станут дешевле, и это подстегнёт казахстанцев активнее оформлять займы на приобретение жилья. Однако, по мнению эксперта, ждать яркого оживления на рынке не стоит.

Станет ли ипотека дешевле

На брифинге в РСК эксперт объяснила, как повлияет снижение ставки на доступность займов. Если сейчас кредитор с учётом первоначального взноса берёт ипотеку под 25 процентов, то в течение шести-семи лет переплата дотягивает до стоимости самой квартиры.

"Давайте сейчас возьмем во внимание, что ставка будет не 25 процентов, а 20 процентов. Как это повлияет? Тогда у нас переплата второй квартиры будет не шесть-семь лет, а семь-восемь лет. То есть ставка остается достаточно высокой", — говорит эксперт.

Дифференцированная ставка

Эксперт обратила внимание и на возможное внедрение дифференцированной ставки. Это когда размер ставки вознаграждения зависит от суммы первоначального взноса. То есть чем он выше, тем проценты по кредиту ниже.

"Одна из деталей, которая была уже озвучена и прессе, и на уровне правительства, — это то, что эта ставка будет применяться только к людям, у которых более 30 процентов первоначальный взнос. То есть те люди, которые не имели возможности накопить 30 процентов, их же мы наказываем чем, повышенной ставкой? То есть эти люди, которые не смогли накопить, они будут продолжать иметь ставку 25 процентов? То есть если у меня маленький первоначальный взнос, то я беру большой заём. Большой заём под большие проценты дает мне что? Большой ежемесячный платеж. То есть доступность не появилась. И такая мера не даст нам увеличения сделок", — предположила эксперт.

Как могут отреагировать банки

Эксперт вспомнила и ситуацию прошлого года. Тогда АРРФР и Нацбанк также приняли аналогичное решение по снижению ставки вознаграждения по ипотеке с 25 до 20 процентов. Новые проценты по кредитам должны были заработать с ноября 2025-го. Но в октябре того же года Нацбанк пошёл на повышение базовой ставки с 16,5 до 18 процентов.

"Что случилось с ипотекой? В целом она вся остановилась. Формально никто не заявил о том, что они остановили ипотеку, но фактически были предъявлены такие требования к заемщикам, по которым сам заемщик просто не брал эти займы. Затем была отмена, перенос этой нормы законодательства. И вот сейчас мы видим очередное предложение", — говорит эксперт.

Если посмотреть на эту ситуацию с точки зрения коммерческого банка, то надо понимать, что это структура, которая зарабатывает на займах. И он будет ещё тщательнее просчитывать и оценивать все риски.

"Зачем ему этот заём, в условиях нестабильной экономики, в условиях непонятных цен, когда банк берет в залог всего лишь актив. Для банка это непрофильный актив. Банку на самом деле не нужна ваша квартира, в случае если вдруг вы не будете выплачивать, ему нужны от вас деньги. Поэтому банку нужен будет именно платежеспособный заемщик. Значит, банк будет повышать к нему требования: подтверждение заработной платы, может, будет смотреть, какое количество иждивенцев у вас на содержании. И, скорее всего, снова получится так, что, придя в банк за этим продуктом, вы сами не захотите его брать", — описала перспективу эксперт.