Снижение ставок по депозитам: как это повлияет на сбережения граждан?

В преддверии заседания Национального банка Казахстана, запланированного на 5 июня, некоторые банки второго уровня начали снижать ставки по долгосрочным депозитам. Финансовые эксперты рекомендуют казахстанцам поторопиться, чтобы успеть открыть вклады под высокие проценты в тенге.

Текущие изменения на банковском рынке

Согласно последнему отчету Казахстанского фонда гарантирования депозитов (КФГД), на банковском рынке наблюдается новый тренд: крупные банки начали пересматривать свои тарифные сетки, снижая максимальные ставки по долгосрочным сберегательным депозитам на 12 и 24 месяца.

Основная причина таких изменений — ожидания рынка. Национальный банк Казахстана объявит новое решение по базовой ставке 5 июня, которая в настоящее время составляет 18 процентов. Большинство аналитиков предполагают, что во втором полугодии регулятор начнет смягчение денежно-кредитной политики и снизит ставку.

Банки, осознавая это, действуют проактивно, чтобы избежать выплаты высоких процентов по долгосрочным вкладам в будущем, когда общие маржинальные показатели на рынке могут снизиться.

Последний шанс для вкладчиков

Для казахстанцев это означает, что период высокой доходности по тенговым вкладам подходит к концу. Конец мая и первая неделя июня могут стать последним шансом зафиксировать прибыль.

При этом уровень годовой инфляции в Казахстане составляет 10,6 процента (по данным за апрель). Это означает, что открытый сегодня долгосрочный вклад не только защитит средства от обесценивания, но и обеспечит рекордную чистую реальную доходность — около 7–8 процентов.

Критерии выбора долгосрочного вклада

Эксперты КФГД подчеркивают, что высокая ставка — это не единственный критерий при выборе долгосрочного продукта. Перед подписанием договора важно учесть три ключевых фактора.

1. Тип депозита (Сберегательный vs Несрочный)

Сберегательные вклады предлагают максимальную доходность, но имеют строгие условия: досрочное снятие средств может привести к потере большинства накопленных процентов. Если вам нужна финансовая подушка безопасности, лучше рассмотреть несрочный вклад, хотя ставка по нему ниже — около 15,2 процента.

2. Возможность пополнения

Долгосрочные депозиты могут быть с правом пополнения и без него. Вклады без возможности пополнения обычно имеют ставку на 0,5–1,5 процента выше. Если у вас есть крупная сумма, выбирайте вариант без пополнения. Если планируете регулярно вносить деньги, ищите опцию с пополнением.

3. Государственная гарантия

Ваши сбережения защищены законом, но в пределах лимитов. КФГД напоминает, что государство гарантирует возврат до 20 миллионов тенге по сберегательным вкладам в национальной валюте и до 10 миллионов тенге по другим тенговым депозитам в одном банке. Если сумма ваших накоплений превышает эти лимиты, разумнее распределить средства по разным финансовым учреждениям.

Общая ситуация на рынке депозитов

Объем вкладов населения в Казахстане достиг 28 триллионов тенге, а ставки по некоторым депозитам приблизились к 20 процентам годовых. Казахстанцы все активнее переводят свои сбережения в тенге и выбирают срочные вклады ради высокой доходности.