Казахстанцы в панике: ипотечные заявки отклоняют, что дальше?

В Казахстане наблюдается обеспокоенность по поводу возможного прекращения выдачи ипотечных кредитов. Граждане активно делятся в социальных сетях информацией о том, что их заявки на ипотеку отклоняются, а некоторые утверждают, что с ноября этого года банки могут полностью прекратить выдачу займов на жильё. Корреспонденты провели расследование, чтобы выяснить, что происходит.

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, являющееся финансовым регулятором в стране, сообщило, что банки самостоятельно устанавливают требования к заёмщикам, основываясь на своей кредитной политике и оценке рисков.

Критерии для получения ипотеки

Перед тем как выдать ипотеку, банк обязан провести проверку кредитоспособности заёмщика. Это включает в себя:

• Изучение финансового состояния заёмщика, включая:
• выписку из Единого накопительного пенсионного фонда за последние 6 месяцев;
• справку о доходах с работы за последние 6 месяцев;
• налоговую декларацию для самозанятых;
• другие документы, подтверждающие платежеспособность.
• Анализ кредитной истории заёмщика за последние полгода.
• Проверка наличия долгов по налогам и другим обязательным платежам.
• Оценка задолженности перед другими организациями.

Если у заёмщика есть созаёмщик, его финансовые данные также учитываются. Банк не несёт ответственности за ложные сведения, предоставленные заёмщиком.

Будущее ипотечного кредитования

С 16 июня 2023 года вступило в силу постановление о снижении предельной ставки по ипотечным займам с 25% до 20%. Эксперты тогда предполагали, что, несмотря на невыгодные условия, банки не откажутся от выдачи ипотеки. Однако позже снижение ставки перенесли на ноябрь.

В начале октября в социальных сетях начали активно обсуждать информацию о том, что некоторые банки могут приостановить выдачу ипотечных займов, оставив только "Отбасы банк" как единственного оператора. В "Отбасы банке" подтвердили, что требования к заёмщикам не изменились.

По состоянию на 1 октября 2025 года "Отбасы банк" выдал 56 171 заём, что больше, чем в аналогичные периоды предыдущих лет. Уровень просроченных кредитов составляет всего 0,10%.

Национальный банк 10 октября повысил базовую ставку до 18%. Экономист Андрей Чеботарёв отметил, что при такой ставке и 20% ГЭСВ "ни один банк не сможет выдать ипотеку", что может привести к исчезновению коммерческой ипотеки.

"Это становится невыгодно для банка. Кроме 'Отбасы банка', который выдаёт нерыночные ипотеки и имеет доступ к государственному финансированию, ипотечного рынка больше не будет, если решение о снижении ГЭСВ не отменят", - заявил Чеботарёв.

По его мнению, это не скажется на экономике, но казахстанцы станут реже покупать квартиры, особенно на первичном рынке.

"Я думаю, что агентство пересмотрит это решение, как уже делало ранее. Поживём - увидим", - добавил экономист.

Перегрев рынка недвижимости

Эксперт Эльдар Шамсутдинов отметил, что рынок недвижимости в Казахстане давно перегрет и требует охлаждения. Однако никто не хочет делать это постепенно, стремясь заработать на последнем этапе.

"Недвижимость вносит значительный вклад в ВВП. У нас жильё — это вопрос выживания. Главный вопрос — сколько жилья нужно и в каких условиях оно создаётся", - сказал Шамсутдинов.

Он также указал на влияние советского наследия, когда жильё раздавали бесплатно, на восприятие рынка. Развитие ипотечного рынка привело к искажениям, и цены на жильё значительно выросли.

"Если дать рынку возможность остыть естественным образом, мы увидим реальное снижение цен. Но если государство снова вмешается, никакого снижения не произойдёт", - заключил Шамсутдинов.

По данным Бюро национальной статистики, в сентябре 2023 года самые высокие цены на первичное жильё были зафиксированы в Астане (650 133 тенге за квадратный метр), Алматы (648 230 тенге) и Атырау (504 866 тенге). На вторичном рынке самые дорогие квартиры продавались в Алматы (701 088 тенге), Астане (678 190 тенге) и Атырау (495 004 тенге).