Казахстанцам объяснили, как повысить кредитный рейтинг: советы от Агентства по регулированию и развитию финансового рынка

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка разъяснило, что такое персональный кредитный рейтинг и как он влияет на процесс получения кредита.

Что такое персональный кредитный рейтинг

Согласно закону "О кредитных бюро и формировании кредитных историй", кредитные бюро формируют не только кредитную историю, но и персональный кредитный рейтинг. Это числовой показатель, который рассчитывается автоматически на основе вашей кредитной истории и других личных данных. Рейтинг служит для оценки вероятности одобрения кредита, однако даже высокий балл не гарантирует его получение.

Факторы, влияющие на кредитный рейтинг

На кредитный рейтинг влияют различные факторы, включая:

• наличие просрочек по платежам,
• количество действующих кредитов,
• передача долгов коллекторам и другие обстоятельства.

Важно отметить, что персональный кредитный рейтинг является информационным показателем, и даже высокий балл не всегда обеспечивает одобрение кредита. Банки и микрофинансовые организации (МФО) применяют различные скоринговые модели, включая собственные алгоритмы.

Влияние кредитного рейтинга на получение кредита

Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем ниже кредитные риски для банка и выше вероятность одобрения кредита. Низкий рейтинг может стать основанием для отказа. Даже при отсутствии просрочек банк может отказать, если считает риск слишком высоким.

Отказ в кредите из-за низкого кредитного рейтинга

Если у заемщика низкий кредитный рейтинг, банки и МФО имеют право отказать в выдаче кредита. Кредитный рейтинг отражает финансовую надежность заемщика и формируется на основе истории: наличие просрочек, объем и частота долгов, долговая нагрузка, судебные и коллекторские дела.

Перед выдачей кредита финансовые организации обязаны оценивать платежеспособность клиента, что является требованием закона и Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. Низкий рейтинг указывает на высокий риск невозврата, и кредитор имеет право отказать в выдаче кредита. Согласно закону, данные кредитных бюро могут быть использованы при принятии кредитного решения, однако выдача кредита остается правом кредитора.

Способы улучшения кредитного рейтинга

Чтобы улучшить свой кредитный рейтинг, следуйте этим рекомендациям:

• Своевременно погашайте кредиты: лучше вносить платеж за 5-7 рабочих дней до даты списания.
• Если есть возможность, воспользуйтесь досрочным погашением, но убедитесь, что банк правильно зафиксировал это. Запросите справку о полном погашении кредита.
• Не избегайте общения с кредиторами при возникновении просрочек. С 1 октября 2021 года в Казахстане действует единый правовой режим урегулирования проблемной задолженности.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Казахстанцы могут раз в год бесплатно получить свой кредитный рейтинг. Это можно сделать следующими способами:

• через портал eGov.kz;
• через сайт или приложение Первого кредитного бюро;
• лично, обратившись в АО "Государственное кредитное бюро" или "Первое кредитное бюро";
• в ЦОН или отделение Казпочты.

При обращении необходимо иметь удостоверение личности. Если это первый запрос в текущем году, отчет предоставляется бесплатно.

Напомним, 10 октября Национальный банк повысил базовую ставку с 16,5 процента годовых до 18 процентов. Это повышение может привести к росту рыночных ставок по кредитам и депозитам в Казахстане.