Новые правила снятия наличных в Казахстане с 1 января: кого коснутся ограничения

С 1 января 2026 года в Казахстане вступили в силу новые правила, касающиеся снятия наличных с банковских счетов для предпринимателей. Эти изменения были инициированы Национальным банком, Министерством финансов и Агентством по регулированию и развитию финансового рынка, которые подписали совместное постановление.

Кому касаются нововведения

Ограничения будут применяться к юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (ИП), за исключением тех, кто официально освобожден от этих правил. Перечень таких исключений будет определен Национальным банком.

Лимиты на снятие наличных

В соответствии с новыми правилами, установлены следующие лимиты на снятие наличных:

• до 20 миллионов тенге в месяц — для малого бизнеса;
• до 120 миллионов тенге — для среднего бизнеса;
• до 150 миллионов тенге — для крупного бизнеса.

Процесс снятия наличных

Стандартное снятие (в пределах лимита):

• Предприниматель подает заявку в банк, и банк выдает деньги.

Снятие сверх лимита:

Если необходимо снять сумму, превышающую установленный лимит, предприниматель обязан:

• Подтвердить цель снятия наличных документами (например, договором, счетом, актом закупа и т.д.);
• Дать согласие на передачу данных в государственные органы;
• Дождаться проверки рисков.

Процесс проверки при превышении лимита

Банк должен передать в Комитет госдоходов информацию о заявке до 10:00 следующего рабочего дня, включая:

• заявку;
• сумму превышения;
• указание цели;
• идентификаторы компании;
• документы;
• согласие на передачу данных.

Комитет госдоходов должен сообщить банку о результатах проверки до конца следующего рабочего дня:

• если есть риск, банк может отказать в выдаче денег;
• если риска нет, деньги могут быть выданы.

Если в течение трех рабочих дней ответа не поступило, банк обязан выдать деньги. Результат проверки действителен в течение одного календарного месяца. Критерии риска остаются конфиденциальными и не публикуются.

Контроль за снятием крупных сумм

Введен дополнительный контроль за снятием крупных сумм. Банки обязаны ежемесячно передавать в Национальный банк данные о компаниях, снявших более 10 миллионов тенге в месяц. Национальный банк агрегирует эту информацию и отправляет:

• в Комитет госдоходов для проверки рисков и контроля налоговых поступлений;
• в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка для контроля банков.

Сроки передачи данных:

• банки - до 15 числа следующего месяца;
• Национальный банк - до последнего рабочего дня следующего месяца;
• Комитет госдоходов - также до последнего рабочего дня следующего месяца.

Важно отметить, что формально предприниматели не смогут обжаловать отказ на снятие наличных сверх лимита, так как процедура апелляции в правилах не предусмотрена. Однако они могут подать документы повторно или обратиться в другой банк.