Национальный банк Казахстана вводит новые правила по ипотекам и кредитам, учитывающие доходы заёмщиков

Новые правила ипотечного кредитования в Казахстане

Национальный банк Казахстана разрабатывает новые нормативы для банков, которые будут учитывать доходы заёмщиков при выдаче кредитов. Об этом сообщил председатель Нацбанка Тимур Сулейменов.

Коэффициенты долговой нагрузки и дисциплины

В рамках новых правил планируется внедрение двух коэффициентов — КДН и КДД, которые будут определять способность заёмщиков обслуживать свои долги. Эти коэффициенты должны вступить в силу с 1 июля 2026 года.

Оба показателя будут использоваться банками и регуляторами для оценки рисков при выдаче кредитов.

"К июлю 2026 года мы должны разработать два коэффициента — КДН и КДД. Оба касаются способности казахстанцев и любого заёмщика обслуживать свой долг. Мы не можем допустить ситуацию, когда у человека нет доходов, но банк всё равно выдаёт кредит, а потом заёмщик не может платить. Это плохо с экономической, финансовой и социальной точек зрения", — сказал Сулейменов.

Необходимость новых ограничений

Глава Нацбанка отметил, что такие ограничения необходимы, чтобы кредиты не становились невозвратными и не создавали рисков для банковской системы. Новые правила будут учитывать официальный доход заёмщиков, который отражается через пенсионные и социальные отчисления.

"Банки должны видеть источник дохода. Если у человека есть чистый доход — тот, по которому идут отчисления в пенсионный фонд и ФСМС, банки понимают, что он способен обслуживать ипотеку, автокредит или потребительский кредит. Если же доход не подтвержден и всё проходит наличными, банки будут менее охотно выдавать такие кредиты", — пояснил он.

Гибкость новых правил

Сулейменов подчеркнул, что новые правила не предполагают жёстких ограничений для заёмщиков.

"Мы не планируем каких-то жёстких зажимов. Подход будет строиться наоборот — исходя из реальных доходов казахстанцев. Мы используем статистику Агентства по стратегическому планированию и реформам, данные банков и собственную статистику Нацбанка. Система будет настроена так, чтобы средний казахстанец со средним доходом мог получать ипотечные, автокредиты и потребительские кредиты", — отметил глава регулятора.

Определение среднего дохода

Отвечая на вопрос о том, какой именно доход будет считаться средним для получения кредита, Сулейменов заявил, что пока не готов назвать конкретные цифры.

"Я сейчас этого точно сказать не могу. Каждый считает себя средним казахстанцем. Цифр на руках нет", — добавил он.

Контекст изменений в кредитовании

В декабре 2025 года в Казахстане обсуждали изменения в правилах кредитования. Председатель Агентства по регулированию и развитию финансового рынка Мадина Абылкасымова сообщала, что регулятор готовит реформу системы ипотечного кредитования.

Согласно предложенной концепции, ставка по ипотеке станет дифференцированной — чем выше первоначальный взнос, тем ниже процент по кредиту. При взносе 30 процентов и выше ставка будет ниже, а при меньшем первоначальном взносе — выше, чтобы не стимулировать рискованные займы.

Кроме того, ипотеку по рыночным ставкам смогут получать только граждане с доходом выше среднего. Для заёмщиков с более низкими доходами ипотечные программы предполагается предоставлять через "Отбасы банк".

По словам Абылкасымовой, такие меры должны снизить долговую нагрузку на население и предотвратить перегрев рынка ипотечного кредитования.