Кредиты под контролем: новые правила для казахстанцев

В Казахстане вводятся новые правила, касающиеся кредитования и рассрочек для населения. Председатель агентства, Мадина Абылкасымова, сообщила о предстоящих изменениях в финансовой сфере, которые вступят в силу в 2026 году.

Три ключевых изменения

• Первое изменение: введение буфера капитала в виде контрцикла. Это означает, что банки должны будут создать капитальный резерв на 2% выше, если в их портфеле имеется значительное количество потребительских займов.
• Второе изменение: введение показателя совокупного долга. Нацбанк определит максимальное значение совокупного долга для заемщика, который будет применяться как к общей сумме долга, так и к отдельным продуктам, таким как ипотека или автокредит.
• Третье изменение: более строгие требования к доходам заемщиков, которые будут использоваться для расчета общего долга. Это изменение может быть принято только в январе следующего года.

Абылкасымова отметила, что новые меры направлены на повышение прозрачности в кредитовании. В частности, при оценке дохода заемщика будут учитываться только официальные или фактические данные, что позволит улучшить контроль со стороны финансовых организаций.

С начала прошлого года наблюдается снижение выдачи потребительских кредитов, что свидетельствует о действенности принятых мер. В отличие от роста на 30% в предыдущие годы, в этом году рост составил всего 7%.

Среди других мер, принятых в прошлом году, стоит отметить:

• Запрет на выдачу займов на срок более пяти лет;
• Установление предельного срока кредита;
• Ужесточение требований к капиталу, который достиг 350% для кредитов без залога на срок от трех до пяти лет.

Кроме того, заемщики не смогут оформить новый займ, если у них есть просрочка более одного дня по займам в МФО или 30 дней по займам в банках. Это ограничение значительно повлияло на практику, когда потребители брали кредиты в МФО для погашения долгов в банках.

Также стоит отметить, что заявки на кредиты стали одобряться реже из-за введения новых факторов, таких как рейтинг дефолта для банков. Этот показатель назначается индивидуально каждому банку и не может быть превышен.

Высокий уровень дефолта указывает на то, что банк не учитывает финансовые гарантии заемщика и выдает кредит, даже если у него нет реальной возможности его погасить.