Рассрочка как мост: как банки проверяют риски и строят финансовые связи между бизнесом и клиентами

Проверка бизнеса перед оформлением рассрочки

В АРРФР рассказали о том, как банки осуществляют проверку бизнеса перед оформлением функции кредитования и рассрочки.

Этапы проверки клиента

В первую очередь, клиент проходит проверку по законодательным пунктам, которые запрещают финансирование террористической деятельности и отмывание средств. Ведомство подчеркивает, что проверка не носит формальный характер, а направлена на установление основ для дальнейшего сотрудничества.

Что анализируется?

В процессе проверки анализируются следующие аспекты:

• документы учредительного и регистрационного характера;
• структура компании;
• финансовые показатели;
• налоговая и кредитная история;
• общий денежный оборот;
• наличие возможных долгов.

Оценка уровня риска

Банк также исследует профиль клиента для определения уровня риска. Этот уровень помогает понять, как часто и насколько тщательно будет проводиться контроль за операциями компании. Чем выше уровень риска, тем более частый и глубокий мониторинг операций предусмотрен.

Мониторинг операций

Базовый мониторинг операций со стороны банков осуществляется на постоянной основе. В процессе выявляются подозрительные операции, необоснованные переводы средств, возможные мошеннические схемы и признаки фиктивного ведения дел.

Интеграция проверочных механизмов

Все механизмы проверки, включая анти-фрод инструменты, объединены в одну внутреннюю систему банка, которая контролирует бизнес. Анализ системы охватывает полный цикл работы с клиентом — от начала сотрудничества до его завершения.