Казахстанцы под угрозой потери прибыли: автопролонгация вкладов вызывает беспокойство среди владельцев депозитов

Владельцы депозитов в казахстанских банках рискуют потерять часть прибыли с процентов из-за функции автопролонгации вкладов, сообщает Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД).

Как работает автопролонгация

Автопролонгация – это функция, при которой ваш депозит автоматически продлевается на новый срок без необходимости посещения банка. Однако важно учитывать нюансы, зависящие от условий договора.

После окончания срока вашего вклада возможны два сценария:

• Вклад продлевается на тот же срок, но под актуальную процентную ставку. Банк сохраняет те же сроки (например, еще на год), но устанавливает новую процентную ставку, которая может быть как выше, так и ниже прежней. В случае снижения ставки вы потеряете часть потенциальной прибыли.
• Вклад продлевается под "символический" процент (около 0,1 процента годовых). Это происходит, если автоматическое продление не предусмотрено в договоре или вы исчерпали лимит доступных автопродлений.

КФГД рекомендует внимательно изучить свой договор заранее. Проверьте три вещи: наличие автопролонгации, количество возможных автоматических продлений и возможность изменения процентной ставки после продления.

Насколько велик риск

В апреле 2026 года почти три четверти продленных тенговых депозитов (73 процента) сохранили прежнюю ставку. У 27 процентов вкладов условия по ставке изменились.

По данным КФГД, в некоторых случаях было бы выгоднее открыть новый депозит.

"Например, по сберегательным вкладам на 6 месяцев с правом пополнения средневзвешенная ставка при продлении составляла 18 процентов годовых, при привлечении новых вкладов – 20 процентов годовых. Это на 2 процентных пункта ниже, чем если бы вклад был открыт заново", – привели пример в фонде.

Однако фонд предупреждает, что после продления вклада ставка может оказаться ниже, если банк больше не предлагает этот депозит новым клиентам. В таком случае вкладчикам советуют закрыть старый вклад и открыть новый из действующей линейки продуктов банка.

Как не потерять доход по депозиту

В настоящее время казахстанские банки предлагают сберегательные и срочные депозиты со ставками до 20-20,5 процента годовых на сроки 3-6 месяцев.

Если вы планируете забрать деньги сразу после окончания срока вклада, стоит заранее проверить, подключена ли автопролонгация. При необходимости ее лучше отключить заранее – через мобильное приложение или в отделении банка.

Эксперты предупреждают: если сберегательный вклад автоматически продлится на новый срок, при его досрочном закрытии получить деньги сразу не получится. В этом случае придется ждать выплаты не менее 30 дней.

Сейчас время пересмотреть свои накопления?

Эксперты считают, что сейчас удобный момент для пересмотра своих сбережений. За последний год тенговые депозиты не только сохранили деньги от инфляции, но и позволили заработать сверх нее.

"Несрочный депозит в тенге, размещенный под среднюю рыночную ставку год назад, дал 4,8% сверх инфляции. Самую высокую реальную доходность могли дать срочные и сберегательные вклады на 3–6 месяцев с последующим грамотным продлением под текущую рыночную ставку – в среднем 18,5 процента за год, или 8,1 процента сверх текущей инфляции", – отметили в КФГД.

Ставки по депозитам со временем могут снизиться. Поэтому сейчас выгодно открыть вклад или пополнить уже существующий – это позволит зафиксировать текущий процент на несколько месяцев или год вперед, обеспечивая стабильный доход, даже если позже банки начнут предлагать более низкие ставки.

Однако:

"Исключением могут стать долгосрочные вклады, например, на 2 года и более. Таргет Нацбанка Казахстана по инфляции – 5 процентов в среднесрочной перспективе. Если ставка по долгосрочному депозиту близка к этому значению, реальная доходность даже к концу периода может быть низкой", – объяснили в фонде.

Дело в том, что сейчас банки в основном конкурируют за клиентов с помощью краткосрочных вкладов – на небольшие сроки. А вот для эффективного управления долгосрочными сбережениями вкладчикам необходимо более внимательно выбирать условия и активно следить за ставками.

Рынок депозитов в Казахстане продолжает расти. Вклады населения достигли 28 триллионов тенге, а ставки по некоторым депозитам почти доходят до 20 процентов годовых. Казахстанцы всё чаще переводят сбережения в тенге и выбирают срочные вклады, чтобы получить более высокий доход.