Коррупционный сговор в кредитной системе и признаки ограничения конкуренции

В кредитной системе Казахстана разразился скандал, связанный с коррупционным сговором, в который оказались вовлечены высокопрофильные участники. Департаментом Агентства по финансовому мониторингу завершено расследование в отношении руководства АО "Центр развития трудовых ресурсов" ("ЦРТР") и ТОО "Первое кредитное бюро" ("ПКБ"). Эти организации подозреваются в злоупотреблении должностными полномочиями и взяточничестве, что ставит под сомнение целостность кредитного рынка.

Причины и механизмы коррупционного сговора

"ЦРТР" выступает единственным государственным оператором, предоставляющим информацию о доходах физических лиц, что является важным для оценки платежеспособности заемщиков. Доступ к этой информации критически важен для функционирования рынка кредитования, поскольку законных альтернатив не существует. В 2020 году бывший президент "ЦРТР" Д.Р. Аргандыков заключил незаконное соглашение с Р.Ж. Омаровым, гендиректором "ПКБ", что позволило последнему увеличить свою долю доходов с 30% до 35% при общем объеме оказанных услуг, в то время как "Государственное кредитное бюро" сохраняло свои 30%.

После назначения нового президента "ЦРТР" А. Сарбасова в начале 2025 года, условия этого соглашения остались неизменными, что продолжало создавать дискриминационные условия для конкурентов. В ходе расследования была выявлена схема, позволяющая "ПКБ" получать конкурентные преимущества. Установленный между "ЦРТР" и "ПКБ" информационный сервис ускорял обработку запросов, в то время как аналогичные каналы с "Государственным кредитным бюро" были заражены вредоносным ПО, что приводило к задержкам.

В результате данных противоправных действий государству был причинен ущерб на сумму свыше 2 миллиардов тенге. В июне 2025 года Аргандыков и Омаров были задержаны за передачу взятки в размере 75 тысяч долларов США новому президенту "ЦРТР" с целью поддержания схемы незаконного извлечения прибыли. Суд наложил арест на их имущество и ценные бумаги общей стоимостью более 1 миллиарда тенге.

Дело передано для дальнейшего разбирательства, однако в соответствии с законодательством Казахстана, лица считаются невиновными до тех пор, пока их вина не будет доказана в суде. Ситуация подчеркивает важность прозрачности и честной конкуренции в кредитной системе страны.