20 процентов казахстанских заемщиков имеют испорченную кредитную историю по данным ПКБ

По данным Первого кредитного бюро, 20% заемщиков в Казахстане имеют испорченную кредитную историю. Это означает, что более девяти миллионов граждан страны имеют действующие кредиты, и многие из них сталкиваются с проблемами при их выплате.

Проблемы с кредитами могут возникнуть у любого, и информация о просрочках сразу же отражается в кредитной истории, что может негативно сказаться на ее состоянии на длительный срок.

Руслан Омаров, СEO Первого кредитного бюро, делится советами о том, как можно "отбелить" свою кредитную историю.

Фото:depositphotos.com

Первый шаг — получить свой персональный кредитный отчет и внимательно его изучить.

"Важно понять, что именно в вашей кредитной истории вызывает проблемы. Это могут быть просрочки, случаи мошенничества или даже ошибки в передаче данных в кредитное бюро. Поэтому регулярная проверка своей кредитной истории крайне важна", — говорит Руслан Омаров.

После анализа кредитного отчета, если выявлены проблемы, заемщик получает персональный кредитный рейтинг (ПКР). Рейтинг 700 считается хорошим и позволяет получить кредит в большинстве финансовых учреждений.

"Если ваш ПКР ниже необходимого, существуют алгоритмы действий для улучшения кредитной истории. У каждого заемщика она индивидуальна: у кого-то много кредитных карт, у кого-то — просрочки. Кредитный рейтинг рассчитывается автоматически, и если он низкий, это может означать, что заемщик представляет риск для кредиторов. Например, если у вас много потребительских займов, их можно рефинансировать или объединить в один, чтобы упростить обслуживание", — добавляет Омаров.

Если долговая нагрузка слишком велика, заемщик может обратиться в банк с просьбой пересмотреть график выплат.

"Финансовые организации сейчас готовы идти навстречу заемщикам, чтобы помочь им улучшить свою финансовую ситуацию. Если ничего не делать, ситуация только ухудшится", — подчеркивает эксперт.

Отсутствие "черного списка" должников

Руслан Омаров также отметил, что Первое кредитное бюро не ведет никаких "черных" списков должников.

"В нашей стране могут появляться "черные" и "серые" списки, но это касается мошенников и тех, кто занимается противоправной деятельностью. Мы лишь фиксируем наличие проблем в кредитной истории, но не оцениваем личные качества заемщика", — пояснил он.

Иногда даже с испорченной кредитной историей некоторые финансовые организации могут выдать кредит, если у них агрессивная кредитная политика.

Реабилитация заемщиков

По данным бюро, за последние годы в Казахстане было реабилитировано 2,8 миллиона контрактов, что затронуло около 2 миллионов заемщиков. Из них 1,4 миллиона смогли оформить новые кредиты, однако 300 тысяч из них уже допустили просрочку по новым контрактам на более чем 3 месяца.

Омаров отметил, что в результате принятых мер по снижению долговой нагрузки населения сократилась выдача микрозаймов онлайн.

"В сфере микрозаймов онлайн произошли значительные изменения. Объем портфеля PDL снизился на 40%. Количество заемщиков и контрактов также уменьшилось. Это результат работы финансового регулятора по снижению доли микрозаймов онлайн, которые были слишком обременительными для граждан. Микрозаймы как быстрый способ финансирования все еще нужны, но в меньших объемах, чем раньше", — считает Омаров.