Эксперты выделили три группы проблемных заемщиков в Казахстане

Эксперты провели исследование, в котором выделили три основные группы проблемных заемщиков в Казахстане. Это позволяет понять не только причины их долговых проблем, но и разработать меры поддержки, которые помогут избежать долговых ловушек в будущем.

На август 2024 года около 7% взрослого населения Казахстана, что составляет почти 900 тысяч человек, находятся в состоянии критической закредитованности. Эти люди тратят большую часть своих доходов на погашение кредитов. Для анализа ситуации эксперты использовали метод нейросетевой кластеризации, что позволило выделить три группы заемщиков с уникальными историями и вызовами.

Сельские многодетные семьи

Изображение сгенерировано при помощи нейросети Midjourney

Первая группа включает жителей сельской местности в возрасте от 25 до 44 лет, большинство из которых воспитывают троих и более детей. Эти семьи имеют наименьший уровень благосостояния, с подушевым доходом ниже 50 тысяч тенге, и 13% из них являются безработными.

Финансовое поведение этой группы определяется не только низкими доходами, но и культурными ожиданиями, связанными с проведением семейных торжеств. Они часто берут кредиты, не планируя расходы, и имеют высокий уровень задолженности перед друзьями и микрофинансовыми организациями.

"Кредиты для них часто идут на повседневные нужды, лечение или образование, но также и на проведение семейных торжеств, что становится социальной обязанностью. Отказ от традиций может негативно сказаться на репутации семьи, и кредиты становятся единственным выходом", – отмечают аналитики.

Эта группа находится в критической ситуации: более двух третей заемщиков берут кредиты для погашения предыдущих долгов, и 85% сталкиваются с отказами в новых займах.

Нерасчитавшие ипотечники

Изображение сгенерировано при помощи нейросети Midjourney

Вторая группа – это люди в возрасте от 35 до 54 лет, которые предпочитают брать крупные кредиты, такие как ипотека. У них чаще есть высшее образование, и в большинстве случаев работают оба супруга. Они реже считают себя бедными, но их кредиты часто оказываются слишком дорогими для бюджета.

Хотя они демонстрируют более рациональный подход к финансам, их долговая нагрузка может быть значительной. Лишь 17% из них берут кредиты для погашения предыдущих долгов, и они редко обращаются за государственной помощью.

"Причиной долговой нагрузки может быть неверная оценка своих возможностей или желание сохранить уровень жизни. Это требует тщательного расчета и стабильного дохода", – подчеркивают эксперты.

Женщины в тяжелой жизненной ситуации

Изображение сгенерировано при помощи нейросети Midjourney

Третья группа состоит из пожилых женщин, которые живут одни или с совершеннолетними детьми. Среди них много пенсионеров и безработных, и их доходы, как правило, крайне низкие. Эти женщины часто не знают, куда обратиться за помощью в экстренных ситуациях.

"Их долги сосредоточены в микрофинансовых организациях, что связано с доступностью таких займов. Основные цели кредитования – покрытие повседневных нужд и лечение. Однако их финансовое положение приводит к просрочкам и отказам в новых кредитах, что усугубляет их уязвимость", – рассказывают аналитики.

Для каждой группы можно разработать специальные инструменты поддержки, чтобы предотвратить попадание людей в долговые ямы. Меры должны включать программы повышения финансовой грамотности для многодетных семей, инструменты рефинансирования для ипотечников и доступ к социальным услугам для женщин в сложной ситуации. Такой подход поможет создать более справедливую и устойчивую систему поддержки для разных слоев общества.